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外貨貯金
外貨貯金をする人が今増えているようです。外貨貯金とは簡単に言えば、ドルやユーロ、ポンドなど海外の通貨で貯金をすることです。何故今、外貨貯金が注目されているか・・・それは、日本の銀行の金利の低さが影響しているといえます。
日本で1年間の定期預金をしたとしても0.25％程度の金利しかつきませんが、外貨貯金に目を向けてみると20％などという金利まであります。人気が上がるのも当然だと思います。しかし、外貨貯金は金利だけを見ればとても魅力的な商品ですが、為替の変動によっては元本割れする恐れがあるなどデメリットもあります。
基本的に外貨貯金は、「ハイリスク・ローリターン」であるということを認識した上で、外貨貯金の仕組みなどをしっかりと勉強してから始めるべきです。現在の日本は非常に金利が低いので、外貨貯金は有利であるといえますが、キャンペーンなどおいしい話にだけ目を奪われることなく、リスクについても念頭においておくことが必要です。
外貨貯金と聞くと、まっさきに出てくるのはアメリカ、オーストラリア、ニュージーランドです。こうした国々は金利が非常に高いことから外貨貯金をしている人に好まれています。ただ、日本の低金利もいつまで続くのかは分かりませんし、日本の預貯金におけるメリットなどもありますので、単純に金利のことだけで大金を預けてしまうのは危険が伴うと言えます。
外貨貯金は利息が高いことが最大の魅力です。そして、外貨貯金といっても色々な種類があります。日本でも「普通貯金」「定期貯金」などがありますが、外貨貯金も同様で「外貨普通貯金」「外貨定期貯金」「外貨貯蓄預金」「特約付外貨定期預金」など様々な種類があります。
外貨貯金の中でも「外貨普通貯金」は、預けたお金を自由に引き出すことが出来ますし、預け入れ期間なども自由に出来ます。「外貨普通貯金」は、様々な外貨貯金の中でもリスクの小さい商品だと言えます。
外貨貯金の「外貨定期貯金」は、1ヶ月、1年というようにあらかじめ期間を決めてお金を預け入れる「期間指定」と、決まった期間の中で満期日を自由に決定できる「満期日指定」などがあります。「外貨定期貯金」は、原則中途解約が出来ませんので自由にお金を引き出すことが出来ません。たとえ、売り時だと思っても時期を逃してしまうこともあります。「外貨定期貯金」は、「外貨普通貯金」に比べてリスクも高くなります。
初心者が外貨貯金を始めたい場合、「外貨普通貯金」を少額から初めて、外貨貯金の仕組みを良く知ることが大切でしょう。外貨貯金は最低預け入れ額が１，０００円からという銀行もありますので、まずは銀行へ行って外貨貯金の仕組みやメリット、デメリットなどをしっかりと勉強して下さい。
外貨貯金を始めようと思ったら、銀行へ行って口座を開設する必要がありますが、銀行へは本人が行かなくてはいけません。銀行へは免許証などの身分証明書と印鑑、現金などを持参します。現在開設している口座の銀行へ行けば手続きの時間は短縮されます。
外貨貯金は自由金利商品ですので、扱う銀行によって手数料や扱える外貨などが違ってきますので、まずはそれぞれの銀行の違いを知ることが必要です。最低預け入れ金額などもそれぞれの銀行によって異なりますから、外貨貯金を始める前に情報収集することが大事になります。
外貨貯金はインターネット専用の銀行や外資系の銀行であれば、日本の銀行より手数料が安いことが多いいです。ソニー銀行などは為替手数料が非常に安いので、外貨貯金をするにはおすすめの銀行といえます。新生銀行では、口座を持っている人なら特別な手続きもいらずに24時間いつでも外貨貯金を始めることが出来ます。
日本で外貨貯金を扱っている銀行としては、都市銀行、地方銀行、信用金庫、信託銀行、第二地銀協地銀などがあります。外貨貯金を始める際に銀行を選ぶ目安としては、手数料のが安く過去の実績がしっかりとしているところを選ぶべきでしょう。
外貨貯金と一言でいっても、海外の通貨には様々なものがあります。通常、外貨貯金といって思い出すのはアメリカドル、ニュージーランドドル、オーストラリアドルではないでしょうか。
外貨貯金の中でもアメリカドルが一番人気があります。理由としては、テレビや新聞などでも目にかかることが多いですし、やはり親しみやすいというのが1番の理由だと思います。
ニュージーランドドルは外貨貯金の中でも、金利が高いことで有名です。キャンペーン期間などで25％もの金利がつくことがあるので、驚いた方もいるのではないでしょうか。ニュージーランドやオーストラリアは今非常に景気が良いので、金利も高くなっていますが、好景気というものはいつまでも続くとは限りません。何か大きな出来事があれば、金利が大きく変わることもありえますので、外貨貯金をする際は常にリスクについても考えなくてはいけません。
更に注意しなくてはいけない点があります。外貨貯金は高い金利に目がくらみがちですが、銀行に行って1ドルを購入するのに1円の手数料がかかるのはご存知でしょうか？これは為替手数料というもので、外貨貯金したお金を日本円に両替するときにも手数料がかかります。つまり、日本円から外貨を購入するときや外貨を日本円に換えるときも手数料がかかるのが、外貨貯金の注意点であります。
外貨貯金を始める際のコツとしては、安易に金利の高さだけに注目するのではなく、為替手数料なども考慮しましょう。外貨貯金は、自由金利商品ですので取り扱っている銀行によって為替手数料は異なります。外貨を購入する際も日本円に両替するときも手数料がかかりますから、外貨貯金を始める前に手数料の違いを調べておく必要があります。
外貨貯金は為替の動きを見ることが非常に重要になってきます。アメリカドルはテレビのニュースや新聞などで動向をつかみやすいので、初心者にはおすすめの外貨です。ただ、リスク回避の観点から、オーストラリアドルやユーロなど、様々な外貨で貯金をしてリスクを分散させたほうが賢明だといえます。
基本的には、円高のときに購入して円安になったときに売れば得なわけですが、円高で元金が減った場合でも利息を合計したら元々預けた金額より増えたということもあるので、動向をチェックするのは大切です。
外貨貯金というものは、ハイリスクローリターンが基本の商品ですから、今後すぐに必要となるであろう資金を投入することは危険です。外貨貯金は、今すぐ使う予定のない余裕のある資金を投入して、円安になるまでじっくりと待てるだけの気長さが必要です。
外貨貯金をする際には、税金と確定申告についても考えなくてはいけません。外貨貯金の利息には国税が15％、地方税が5％の合わせて20％の源泉分離課税が適用されます。これは、外貨貯金だけではなく日本の銀行の場合も当てはまりますが、特に申告などしなくてもお金を受け取る際に所得税として徴収されます。
外貨貯金の場合、障害者の方に対しても利子非課税制度は適用されないので注意が必要です。外貨貯金の為替差益は雑所得とみなされ確定申告の際に総合課税の対象となります。
外貨貯金と確定申告の関係ですが、サラリーマンなどの給与所得者で年収が2000万円以下の場合で、外貨貯金の為替差益を含む給与以外の所得が年間20万円以下の場合は、特に確定申告の際に申告をする必要はありません。外貨貯金で利益が出た場合は、翌年の確定申告で申告をする義務がありますが、上記のように申告をしなくても良い場合もあります。
外貨貯金で為替差損が出た場合は、外貨貯金以外でプラスとなる雑所得があればそのプラスとなった雑所得から控除することが出来ます。外貨貯金の為替差損が生じた場合は、取引している銀行へ行って外貨貯金の為替損益を証明する書類をもらってくる必要があります。
外貨貯金をする際に忘れてはならないのが為替レートのチェックです。為替レートとは外貨との交換比率のことですが、米ドル/円が115円となっていたら1米ドルが115円であるということです。
私達が外貨貯金を始める際は、取引する銀行によって異なりますが、大体数パーセントから数十パーセント位の手数料がレートに織り込まれます。外貨貯金で損をしないためには基本的には円の価値が高いときに預け入れをして、円の価値が下がりそうなときに払い出しをすれば良いのですが、なかなかそのタイミングを捉えるのは難しいものです。
外貨貯金で損をしないためにも、為替レートのチェックは大切なのですが、為替レートのチェック方法にも様々なものがあります。外貨貯金を取引している銀行からの毎月のレポートで確認したり、テレビのニュースや日経新聞で確認したり、インターネットで調べたりするといいでしょう。
為替レートを毎日チェックしなくてはいけないとなると多少面倒ですが、「外貨定期貯金」をしている人なら満期まで確認しないという人もいますし、ご自分のペースに合わせて為替レートを確認するといいと思います。外貨貯金で気をつけなければいけないのは、為替レートに変動がない場合でも、円に両替するときに為替手数料がかかるため元金割れをする可能性もあるということです。
外貨貯金は基本的にはハイリスクローリターンの自由金利商品ですから、長期的に運用できる余裕資金で運営して下さい。ですが、出来ることなら損をしないで外貨貯金をしたいと思うのは当然の事です。外貨貯金で出来るだけリスクを減らそうと思うなら、為替予約というものを考えてみてもいいでしょう。
外貨貯金でリスクを最小限にするための手段として、為替予約というものがあります。この為替予約とは、外貨貯金をする際に将来の為替レートを先に決めてしまうというものです。つまり満期日の受け取り円貨額を決定することによって、必要以上に円高に動いたときでもリスクを最小限にすることができるというものです。
ただ、この為替予約は中途解約は原則として出来ませんし、指定した額よりいくら円安が進んでもそのメリットを受け取ることが出来ないというデメリットもあります。中途解約が原則として出来ないという事は、中途解約をすると「外貨定期貯金」の高い利率が、中途解約をした時点で「外貨普通貯金」の利率となってしまうということです。
外貨貯金の為替予約は、預け入れ期間中は予約ができないところもあるので、取引をしている銀行に確認してみて下さい。
外貨貯金の始め方としては、まず円でアメリカドルやユーロなどの外貨を購入して、始める方法が一般的です。他に、海外旅行をした際持っていった外貨が余ったときに、それを預けて外貨貯金を始めるという方法もあります。
いずれにしても、外貨貯金をする際には日本のお金を銀行に預けるのとは違い、預け入れる際も払い戻しする際にも手数料がかかります。外貨貯金の際にかかる手数料は、海外からお金を調達する際の送料だったり偽札じゃないか鑑定するための料金としてかかってくるものです。この手数料というものが、日本の銀行にお金を預けるのと外貨貯金の大きな違いの1つだといえます。
外貨貯金は、預け入れ期間としては一ヶ月や三ヶ月、半年、一年などといった短期間に設定することが多いようです。外貨貯金で損をしないためには、解約をするタイミングというのがとても大切で、預け入れたときよりも円安のときを見計らって解約しなくてはいけません。
黙ってこのまま持っていればもっと円安が進んで儲かるのでは？と思っていたら、急激に円高が進み解約するタイミングを失ってしまうことも少なくありません。外貨貯金は今すぐ大きな儲けが欲しいという人には不向きな商品なので、早急に使う予定のない余裕資金で、ゆとりを持って運用することが大事になります。
外貨貯金は日本の銀行と比較すると非常に高い金利だということが1番のメリットです。ただ、外貨貯金を始める前に外貨貯金のデメリットや注意点も頭に入れておく必要があります。
外貨貯金というのは日本の定期預金とは異なり、為替の変動によっては元金割れもするリスクがある商品ですから、絶対に損をしたくないと思う人は外貨貯金はしないほうがいいと思います。外貨貯金を運用する際の注意点としては、外貨を購入するときも円に両替するときも、どちらにも為替手数料というものがかかることです。
この為替手数料は、購入する際に1ドルに対して1円、円に両替するときも1ドルに対して1円の手数料がかかるのが一般的ですが、為替手数料は外貨貯金を扱っている銀行によって異なりますので、初めに確認しておきましょう。為替レートを見て利益が出たからといって解約しようとした際に、この為替手数料が大きいために元金割れするという場合もあるわけです。また、「外貨定期貯金」は原則中途解約が出来ないことも注意する点です。
外貨貯金が日本の預貯金と違うところは、ペイオフの対象外ということです。分かりやすくいうと、日本の銀行に預貯金をしていた場合に銀行が破綻した際には元本１，０００万円とその利息が保証されているのですが、外貨貯金はそういった制度がないので、取り扱っている銀行が破綻した際には何の保証もないというリスクもあります。従って外貨貯金を行うには、余裕資金の中で運用し、1つの外貨だけでなく様々な外貨を扱いリスク分散をすることが大切です。
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